Las Mejores Hipotecas: Cálculo, Consejos, Simulación de Hipotecas

¿Cuánto Puedo Conseguir de Hipoteca?

Lo primero, y muy importante, es saber que no hay normas fijas sobre la cantidad que los bancos conceden como hipoteca a cada persona. Depende también de detalles subjetivos como la antigüedad del cliente, historial crediticio, relación con el director de la oficina, situación del mercado hipotecario, etc.

Aquí nos vamos a centrar exclusivamente en los datos objetivos que llevan generalmente a determinar la cuantía de la hipoteca. Podemos destacar 6 factores principales:

1. Ingresos regulares como trabajador por cuenta ajena (es decir la nómina): los bancos ponen como límite que la cuota de la hipoteca no supere, en general, el 35%-40% de los ingresos mensuales, prorrateando las pagas extraordinarias

2. Ingresos regulares como trabajador por cuenta propia (es decir autónomos y empresarios): los bancos ponen como límite que la cuota de la hipoteca no supere, en general, el 30%-35% de los ingresos mensuales, límite más baja debido a la mayor variabilidad de estos ingresos

3. Ingresos extraordinarios pero de cierta regularidad (fundamentalmente la retribución variable de empleados): no más del 20%-25% del valor de la cuota mensual de la hipoteca. Si estos ingresos no son mensuales (ej. bonus anual) habrá que mensualizarlos para medir el posible efecto en las hipotecas

4. Ingresos de actividades no principales (ej. pequeños negocios al márgen de la actividad laboral normal): hasta 15-20% de su importe mensualizado

5. Valor de la vivienda: el valor de la hipoteca es como norma de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. Sin embargo, con la competencia que hay hoy es relativamente fácil conseguir hipotecas de hasta el 90% e incluso el 100% del valor de tasación

6. Valor real de la compra de la vivienda: si el valor real de la compra del inmueble es inferior al valor de tasación, entonces los porcentajes del punto anterior para el cálculo de la hipoteca máxima, se aplicarán sobre este valor real de la compraventa

7. Avalistas: si la hipoteca esta avalada por otras personas, entonces se permite incrementar el valor de la cuota de la hipoteca aplicando los porcentajes que antes se han dicho al avalista, pero disminuyéndolos después hasta el 60%-65% por el hecho de no ser el primer titular de la hipoteca

8. Segundas viviendas: si la hipoteca no es para la vivienda habitual, entonces los porcentajes que se han dicho antes se calcularán descontando la cuota de la hipoteca sobre la vivienda principal, además el importe de la hipoteca no es normalmente superior al 60%-70% del valor de tasación (frente al 80%-100%) de las hipotecas sobre las casas, pisos o viviendas habituales

Esperoms que estas guía sean útiles para un primer cáculo de hasta cuanto te puedes hipotecar. En todo caso, recuerda nuestro consejo para obtener las mejores condiciones: lo más importante es que busques y compares el mayor número de ofertas de hipotecas posibles y de hecho Internet puede ser una herramienta muy útil para acceder a muchas ofertas de distintos bancos y cajas de ahorro.

No tengas miedo y crea competencia entre bancos para conseguir tu hipoteca. Recuerda que tu eres el cliente.

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